Pri toľkých krokoch spojených s budovaním finančného zabezpečenia jednoducho nie je možné urobiť všetko naraz. Vedieť, ktoré z vašich cieľov siahnúť (vlastniť dom? sporiť si na dôchodok? platiť si vysokú školu?) a kedy tak urobiť, nebolo nikdy dôležitejšie. Nestranný think tank The Employee Benefit Research Institute uvádza, že podiel pracovníkov vo veku 25 a viac rokov, ktorí si sporili na dôchodok, za posledných 12 rokov klesol zo 78 percent na 66 percent. Štúdia AARP medzitým uvádza, že počet zadlžených domácností dôchodcov prudko vzrástol: v roku 1989 mala hypotekárny dlh jedna z piatich rodín s hlavou domácnosti vo veku 65 až 74 rokov; do roku 2010 toto číslo dosiahlo 40,5 percenta. Je ťažké dosiahnuť dlhodobé ciele, keď sa snažíte platiť každodenné výdavky? Samozrejme. Ale keď začíname úplne nový rok, žiadam vás, aby ste urobili všetko pre to, aby ste mali na zreteli svetlejšiu a solventnejšiu budúcnosť. Osvojte si nasledujúcu taktiku špecifickú pre vek skôr, ako urobíte akékoľvek ďalšie kroky na vybudovanie finančnej istoty, ktorú potrebujete a zaslúžite si, vždy jednu dekádu.
Vo vašich 20 rokoch
Určite si musíte...našetriť na dôchodok.Áno, snažíte sa zaplatiť nájom. Ale prosím, počúvajte ma: Tlačiť sa na to, aby ste ušetrili čo i len malú sumu, je, povedzme, tá najrozumnejšia investičná hra, akú môžete urobiť. Všetko je to o čase, ktorý budú musieť vaše peniaze marinovať – „zloženie“ je odborný termín – predtým, ako ich budete potrebovať na dôchodku.
Povedzme, že v dokonalom svete investujete 5 000 USD ročne od veku 25 rokov. Za predpokladu, že vaše peniaze porastú ročne o 6 percent, do 65 rokov budete mať približne 820 000 USD. Teraz predpokladajme, že nezačnete investovať až do veku 35 rokov. Ak chcete skončiť s rovnakým hniezdnym vajcom, budete musieť zhodiť asi 9 800 dolárov ročne. (Ročná investícia 5 000 USD na 30 rokov prinesie len 419 000 USD.) A nerobte si srandu, že keď starnete, je ľahké ušetriť peniaze; pravdepodobne budete mať deti a hypotéku ťahať za kabelku.
Za žiadnych okolností by ste nemali... zaostávať v splátkach študentských pôžičiek.
Aj keby ste vyhlásili bankrot, váš dlh by vám pravdepodobne neodpustili. Ak máte problémy s platením účtov, prejdite na stránku studentaid.ed.gov/repay-loans dozvedieť sa o možnostiach odkladu a tolerancie.
Vo vašich 30 rokoch
Musíte byť úprimní v tom, či ste pripravení usadiť sa vo svojom vlastnom dome.Nenechajte sa zlákať dnešnými historicky nízkymi sadzbami hypoték do vlastníctva. To, že je niečo v akcii, ešte neznamená, že by ste si to mali kúpiť, však? Okrem toho Federálny rezervný systém naznačil, že má v úmysle udržať úrokové sadzby nízke až do polovice roku 2015, takže sa netreba ponáhľať.
Tiež by som neskočil do nákupu, ak uvažujete o sťahovaní v priebehu nasledujúcich piatich až siedmich rokov. (Prinajmenšom tak dlho môže trvať, kým sa váš nový dom zhodnotí natoľko, že sa vám vrátia náklady na jeho predaj, vrátane 5 až 6-percentnej provízie realitnej kancelárie.) Ak však plánujete zostať na mieste, môžete pokryť 20 percent akontáciu, zamerajte sa na kúpu najlacnejšej nehnuteľnosti, ktorá vyhovuje vašim potrebám. Rozdiel medzi 30-ročnou hypotékou v hodnote 300 000 USD a 30-ročnou hypotékou v hodnote 270 000 USD pri dnešných sadzbách je 133 USD mesačne. To je takmer 1 600 dolárov ročne, ktoré môžete použiť na iné ciele. (Pamätáš si zoznam bielizne?) Použite hypotekárnu kalkulačku na bankrate.com aby ste videli, koľko môžete ušetriť, ak budete držať svoju nákupnú cenu pod kontrolou.
Za žiadnych okolností by ste si nemali...odkladať peniaze na zaplatenie výdavkov na vzdelanie svojich detí, ak vaše úspory na dôchodok nie sú na dobrej ceste.
Ďalej: Sporenie na dôchodok vo veku 40, 50 a 60 rokov
