Ako zabezpečiť, aby sa váš majetok dostal k vašim blízkym presne tak, ako chcete – s čo najmenším počtom problémov, daní a oneskoreníChceli ste niekedy urobiť život svojej rodine a drahým priateľom ťažším, než je potrebné? Želali ste im legálny labyrint na navigáciu alebo strmé daňové zaťaženie? Snívate o dni, keď budú musieť vaše deti netrpezlivo čakať, kým sa vybavia financie?
Predpokladám, že si myslíte, že sú to úplne absurdné otázky. Ale teraz zvážte toto: Plánujete svoj majetok? Ak nie, možno budete chcieť znova porozmýšľať.
Faktom je, že väčšina Američanov nemá vôľu, nieto ešte odvolateľnú živú dôveru. Spýtajte sa však kohokoľvek, kto sa zaoberal pozostalosťou po zosnulom členovi rodiny, ktorý nemal pevné plány, a povie vám, aké frustrujúce, časovo náročné a drahé je všetko vyriešiť.
Ak zomriete bez vôle alebo bez dôvery (aka intestate), súdy vyplatia váš majetok podľa štátneho práva – bez ohľadu na to, čo ste kedysi sľúbili svojej sestre alebo povedali svojmu manželovi. Ak zomriete len so závetom, súdy budú musieť pred rozdelením vášho majetku opečiatkovať dokument. Toto je známe ako dedičstvo a náklady na tento nevyhnutný súdny krok môžu zhltnúť viac ako 5 percent hodnoty vášho majetku a chytiť vašich dedičov na rok alebo dlhšie do právnej spleti.
Môžete sa vyhnúť tomu, aby ste túto bolesť a bolesť hlavy odkázali svojim blízkym, a to nastavením základných dokumentov tak, že keď zomriete, váš majetok pôjde presne tam, kam chcete, tak rýchlo, ako chcete, s čo najmenšími nákladmi. Uvedomujem si, že samotná zmienka o plánovaní nehnuteľností môže byť skľučujúca a znepokojujúca. Ale preformulujme si to: Plánovanie majetku je dôležitý a večný dar, ktorý môžete dať svojej rodine. A nastaviť hladké dedičstvo nie je také ťažké, ako by ste si mysleli.
1. Vytvorte si odvolateľnú živú dôveru.
Toto nie je nástroj vyhradený pre veľmi bohatých: Odvolateľný žijúci trust umožňuje vašim dedičom úplne sa vyhnúť dedičstvu a umožňuje vám úplnú kontrolu nad vašimi financiami, kým ste nažive. Vždy môžete zmeniť to, čo je v dôvere a ako by ste to chceli nakoniec spravovať alebo vyplácať. Keď zomriete, osoba, ktorú určíte ako svojho nástupcu, jednoducho prevezme a nasleduje vaše želania.
Najať si realitného právnika, aby skontroloval vaše financie a založil odvolateľný životný trust, môže stáť 1 500 dolárov alebo viac, hoci to môžu byť určite dobre vynaložené peniaze. Ďalšou, oveľa menej nákladnou možnosťou je vyplnenie formulárov sami. (Súprava Will & Trust je k dispozícii na suzeorman.com , s formulármi pre štátne zverenecké fondy a inými majetkovými dokumentmi; použite kód VLASTNÝ.) Pre väčší pokoj si potom môžete najať právnika na približne hodinu, aby skontroloval dokumenty a uistil sa, že riešia všetky vaše potreby.
2. Financujte trust.
Dôvera je jednoducho prázdny kus batožiny. Ďalej ho musíte zabaliť. Tento proces nie je taký zložitý, ako sa môže zdať: Ak chcete presunúť aktívum do trustu, jednoducho zmeňte názov z vášho mena na názov trustu. Napríklad, namiesto toho, aby bol dom v mene Jane Smithovej, stal by sa súčasťou Jane Smith Living Revokable Trust. Nebojte sa – tu máte stále úplnú kontrolu. Môžete predať svoj dom alebo refinancovať hypotéku. Na tom sa nič nemení. Ste jednoducho správcom dôvery, kým ste vy (a váš manželský partner alebo ktokoľvek iný, koho určíte) nažive; keď zomriete, váš nástupca vás môže prevziať a riadiť sa vašimi pokynmi bez toho, aby musel prejsť dedičským konaním.
Okrem svojho domova chcete do svojej dôvery vložiť aj všetky sporiace účty a nedôchodkové investičné účty. Udržujte svoje účty IRA a 401 (k) oddelené od trustu, pretože sa riadia špeciálnymi pravidlami (viac vysvetlím v kroku 5).
čo si váš masážny terapeut skutočne myslí
3. Majte aj vôľu.
Ak odvolateľný žijúci trust chráni váš hlavný majetok pred dedičským konaním, v závete starostlivo špecifikujete, ako chcete, aby bol váš neinvestičný majetok vyplatený. Snubný prsteň vašej prababičky, skriňa na dedičstvo, ktorá si cenila knižnú zbierku prvého vydania – to všetko by malo byť uvedené v závete. Urobte svojej rodine obrovskú láskavosť tým, že budete čo najpodrobnejší. Aj keď sa teraz vaše deti milujú na kúsky, ľahko môžu vzniknúť hádky, ak nemáte všetko napísané. Ak sú vaše deti staršie, zvážte ich požiadať, aby sa podelili o to, čo by pre nich najviac znamenalo.
4. Nerobte z malých detí úžitok z akéhokoľvek majetku.
Zákony zakazujú komukoľvek, kto má menej ako 18 rokov, aby mohol priamo dediť peniaze alebo majetok. Ak uvediete neplnoletého ako priameho príjemcu dedičstva alebo životnej poistky, nechtiac ste mu to pokazili. Žiadna finančná inštitúcia tieto peniaze neuvoľní a opatrovník vášho dieťaťa bude musieť skákať cez zákonné obruče, aby sa pohádal o prístup k finančným prostriedkom na starostlivosť o vaše dieťa. Preskočte potenciálny neporiadok a nákladné právne poplatky založením trustu na vyplácanie aktív opatrovníkovi vášho dieťaťa v prospech vášho dieťaťa.
kurz chudnutia
5. Dvakrát skontrolujte, kto čo dostane z dôchodkových účtov.
Tu je smutný scenár, ktorý som videl až príliš často: Pár sa rozvedie a rozdelí si majetok, ale ani jeden si neberie čas na preskúmanie formulárov príjemcov. Roky plynú. Každá osoba vo svojej dôvere alebo vôli pomenuje nového príjemcu – môže to byť nový manželský partner alebo dospelé dieťa alebo drahý priateľ – a myslí si, že sa o veci postarali. Ale ak bol bývalý manžel uvedený ako príjemca IRA alebo životnej poistky a tento dokument nebol nikdy aktualizovaný, je to ten, kto má zákonný nárok na peniaze.
Tu chcem mať jasno: Nezáleží na tom, čo poviete vo svojej vôli alebo dôvere; dokument príjemcu priložený k vašim účtom IRA a vašej životnej poistke má prednosť pred tým, čo uvádzate inde. Ak chcete zmeniť príjemcu, musíte zmeniť dokument príjemcu. Jednou z dôležitých upozornení je, že ak ste zosobášení, váš manželský partner je legálne predvoleným príjemcom pre všetky účty 401 (k). Ak si chcete vybrať iného dediča ako svojho manžela/manželku, budete musieť vo finančnej inštitúcii podať písomné vzdanie sa práva (podpísané vaším manželom/manželkou). Problém? Možno. Ak však podniknete kroky na správne usporiadanie svojho panstva, môže to v budúcnosti ušetriť vašu rodinu.
Zistite, čo dobré dokážu vaše darčeky
Žiadny zákon nehovorí, že musíte zomrieť predtým, ako bude váš majetok odovzdaný blízkym. V skutočnosti môže byť skoršie obdarovanie krásnym spôsobom, ako svedčiť o tom, ako vaše peniaze pomáhajú vašej rodine prosperovať.
Ak chcete darovať teraz, najjednoduchším spôsobom, ako sa vyhnúť daňovým povinnostiam, je obmedziť ročné darovanie na 13 000 USD na príjemcu (limit darovania bez dane na rok 2011 stanovený IRS). Upozorňujeme, že limit 13 000 USD sa vzťahuje na jednotlivcov, nie na domácnosti. Takže môžete dať 13 000 dolárov svojmu dospelému synovi a 13 000 jeho manželke. A váš manžel by mohol dať to isté – výsledkom je celkom 52 000 $ zadarmo a bez akejkoľvek dane. Môžete tiež poskytovať neobmedzené dary na zaplatenie vzdelávacích alebo liečebných nákladov niekoho iného bez obáv z daní z darov.
Predtým, ako niečo prezradíte, vážne sa zamyslite nad svojou vlastnou budúcnosťou: Dnešná 65-ročná žena bude žiť v priemere ešte 20 rokov a predtým, ako začnete uvažovať o tom, že niečo prezradíte, musíte mať istotu, že máte istotu svojho dôchodku. Postarajte sa o svoje potreby a tým, ktorí vás milujú, dáte ten najcennejší darček: oslobodenie od starostí o svoje blaho. A pamätajte, že to, čo od vás teraz najviac chcú vaši najbližší, je vaša láska. To je ten najcennejší dar, aký môžete dať.
Autorkou je Suze Orman Peňažná trieda: Naučte sa vytvoriť si svoj nový americký sen (Spiegel & Grau). Ak chcete položiť Suze otázku, prejdite na /omagazine_talk.
Viac spôsobov, ako vyťažiť maximum zo svojich peňazí
- Láska a peniaze: manželstvo zmení všetko
- 10-krokový plán na zlepšenie vášho kreditného skóre
- Skóre! 25 spôsobov, ako ušetriť peniaze
